Am Anfang entwickelt, um Geldwäsche und andere finanzielle Vergehen zu unterbinden, hat "Know Your Customer – KYC" in der heutigen Geschäftswelt, vor allem im Banken- und Finanzsektor, eine erweiterte Signifikanz erlangt. KYC stellt einen Vorgang dar, durch den Unternehmen die Echtheit ihrer Klient:innen authentifizieren sollen können.
KYC agiert dementsprechend nicht nur als Schutzschild gegen finanzielle Kriminalität, sondern soll gleichzeitig die Sicherheit betrieblicher Transaktionen garantieren.
Probleme mit herkömmlichem Onboarding
Traditionelle Onboarding-Verfahren können für Unternehmen eine Reihe von Herausforderungen darstellen. Sie sind oft zeitaufwändig, kostenintensiv und fehleranfällig. Bei der Akquisition von Kund:innen kann der Prozess der Erfassung und Überprüfung von Dokumenten eine beträchtliche Zeitspanne in Anspruch nehmen, was zu Verzögerungen bei der Bereitstellung von Dienstleistungen führen kann. Außerdem besteht immer die Gefahr von Datenfehlern oder unvollständigen Unterlagen, die rechtliche Probleme und finanzielle Verluste nach sich ziehen können.
KYC als mögliche Lösung
KYC soll im Bankenwesen in Verbindung mit der Referenzkontotransaktionsmethode (KRTM-PSDII) eine essenzielle Lösung für eine Vielzahl von Herausforderungen darstellen. Damit sollen viele der Probleme, die herkömmliche Onboarding-Verfahren mit sich bringen, bewältigen, indem es:
- Beschleunigung des Kunden-Onboardings: Dieser neue KYC-Prozess solle eine beschleunigte Erfassung und Überprüfung von Kundendokumenten ermöglichen. Dies soll die Wartezeiten für Kund:innen verkürzen und die Bereitstellung von Dienstleistungen erleichtern.
- Vermeidung von Datenfehlern: Dieser automatisierte Prozess von KYC soll das Risiko von Datenfehlern oder unvollständigen Unterlagen minimieren, was rechtliche Probleme und finanzielle Verluste verhindern soll.
- Erhöhung der Sicherheit bei der Kontoeröffnung: Bei der Kontoeröffnung sei es von entscheidender Bedeutung, die Identität der Person zu verifizieren, um u.a. Betrugsfälle zu vermeiden. KYC stelle sicher, dass die Person, die sie vorgibt zu sein, tatsächlich die ist, was die Sicherheit erhöht.
Durch die Integration der KYC-KRTM-PSDII im Bankensektor sollen finanzielle Institutionen nicht nur die Effizienz ihrer Prozesse steigern, sondern auch das Risikomanagement verbessern.
Weitere Anwendungsfälle
Die Bedeutung von "Know Your Customer" (KYC) erstreckt sich aber auch auf andere Felder, fernab des Bankenwesens und soll in verschiedenen Bereichen Anwendung finden.
- E-Commerce: Im E-Commerce soll KYC dabei helfen, die Identität von Kunden zu verifizieren und Betrug zu verhindern. Dies erhöht das Vertrauen der Verbraucher und minimiert das Risiko von Zahlungsausfällen
- Kreditvergabe: KYC spiele eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe, indem es sicherstellt, dass Kreditnehmer authentisch sind und die Fähigkeit zur Rückzahlung haben. Dies trägt zur Risikominderung für Finanzinstitute bei
- Online-Glücksspiel und Casinos: Im Online-Glücksspielbereich unterstützt KYC die Sicherheit und Integrität von Transaktionen und verhindert den Zugang nicht autorisierten Personen. Desweiteren kann durch das Analysieren des Spielverhaltens auch die Spielsucht vermindert werde
- Personalwesen und Lohnbetrug: Im HR-Bereich hilft KYC bei der Überprüfung von Mitarbeitern, um Payroll-Betrug zu verhindern. Dies gewährleistet die korrekte Auszahlung von Gehältern und schützt vor finanziellen Verlusten.
FINcredible soll hier unter die Arme greifen, wobei ihr Fokus auf Unternehmen und Organisationen liegt, die ihre Bonitätsprüfung, Identitätsverifizierung und KYC-Prozesse optimieren möchten.
www.fincredible.io
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