In den letzten Jahren hat sich die Technologie im Finanzdienstleistungssektor rasant entwickelt. Eine dieser technologischen Errungenschaften ist Open-Banking. Durch die Verfügbarkeit sicherer API-Schnittstellen und großer Datenmengen haben Finanz- und Kontoinformationsdienstleister:innen sowie FinTechs die Möglichkeit, eine Vielzahl von Lösungen anzubieten, die den Bedürfnissen der Kund:innen entsprechen sollen.
Was ist Open-Banking?
Open-Banking ist ein Konzept, bei dem Banken die Kontodaten Ihrer Kund:innen auf sichere Weise und nur nach persönlicher Freigabe mit Drittanbieter:innen wie Kontoinformationsdienstleister:innen teilen können. Laut Branchenvertreter:innen biete eine Analyse der Kontoinformationen eine Vielzahl an Möglichkeiten, die erworbenen Daten zu Gunsten von Kund:innen und Anbieter:innen weitere Services und Produkte zu nutzen. Zudem wurde das System eingeführt, um Kund:innen mehr Kontrolle über ihre eigenen Finanzen zu geben.
Was bietet Open-Banking?
Unternehmen können von Open-Banking profitieren, indem sie über Schnittstellen ihren Kund:innen die Möglichkeit geben, einfach und schnell Kontodaten freizugeben und vollautomatisch analysieren zu lassen. Aufbauend auf den Analyseergebnissen werden eine Vielzahl Services für die Kund:innen möglich, von Finanzdienstleistungen wie Sofortkrediten bis hin zu neuen Geschäftsmodellen wie Abonnements/Buy-Now-Pay-Later (BNPL) und weiteren Anwendungen.
- Firmen können unterschiedliche Konten von verschiedenen Banken in einer einzigen Anwendung einsehen. Das Tool könne gerade bei der Kreditvergabe sehr zeitsparend sein und präzise die Einnahmen und Ausgaben auflisten. So könne in wenigen Minuten die Schuldendienstquote und die maximale Ratenhöhe der Kreditnehmer:innen ermittelt werden.
- Ein Unternehmen bietet ein Abonnement-Geschäftsmodell an. Bevor Kund:innen das Abonnement abschließen können, würde mit Hilfe einer Schnittstelle ermittelt werden, ob die zukünftigen Abonnent:innen in der Lage seien die monatliche Zahlung zu tätigen, und wenn ja, wann der bestmögliche Abbuchungszeitraum sei.
- Im eCommerce können basierend auf den erworbenen Daten die angebotenen Zahlungsmöglichkeiten an die Kund:innen angepasst werden.
- In der Immobilienbranche soll binnen wenigen Minuten die Mietbelastungsquote eruiert und die maximale Miethöhe ermittelt werden. Das würde nicht nur dem Makler einiges an Zeit ersparen, sondern auch die zukünftigen Mieter:innen wissen, was für sie in Frage kommt.
- • Ein weiterer Anwendungsbereich sei in der HR. Gerade in kritischen Berufen ist ein Identitätscheck unumgänglich. Weiters können, auch mittels SAP-Integration, Mitarbeiter:innen selbstständig z.B. bei einem Kontowechsel die Kontodaten updaten und somit das Risiko durch Payroll Scams minimieren.
Vielfältige Einsatzmöglichkeiten
Der Einsatz von Open-Banking ist vielfältig. Es vereinfacht Prozesse und ermöglicht es Unternehmen, ihre Dienstleistungen schneller und effizienter anzubieten und ihren Kund:innen individuelle Lösungen zu präsentieren.
Banken und Finanzdienstleister:innen könnten durch den Zugang zu Kontodaten präzise und schnell individuelle Beratungen anbieten und so ihre Zeit effektiv nutzen. Unternehmen können durch die Nutzung von integrierten API-Schnittstellen wiederum Betrug und Zahlungsausfälle minimieren.
Kund:innen können davon profitieren, dass sie sich nicht finanziell überschätzen und so in die Schuldenfalle geraten.
KontoCheck von FINcredible
Eines dieser Unternehmen, die Open-Banking nutzen, ist die FINcredible GmbH. Als mit der österreichischen Finanzmarktaufsicht registrierter Kontoinformationsdienstleister, ermöglicht FINcredible es Unternehmen mit dem KontoCheck z.B. die Bonität und Identität ihrer Kund:innen auf Basis von tagesaktuellen Bankdaten zu überprüfen oder verifizierte Zahlungsinformationen wie IBAN und BIC bereitzustellen.
Laut FINcredible seien die Vorteile vor allem eine schnelle und zuverlässige Überprüfung, die vollständig digital und automatisiert in die Kund:innenprozesse, Websites und Systeme des Unternehmens integriert werden können. Durch die Analyse der Bankdaten könnten Zahlungsausfälle minimiert und Betrugsversuche verhindert werden. Das Tool sei für verschiedene Anwendungen wie Kreditfinanzierungen, Anpassung von Zahlungsarten sowie Abo-Modelle/BNPL/Ratenzahlungen im eCommerce, Überprüfung von Lohnzetteln für Vermietung und Leasing geeignet.
Der Datenschutz soll ebenfalls nicht auf der Strecke bleiben, denn der KontoCheck kann erst durch die aktive Zustimmung der Kund:innen ausgelöst werden.
www.fincredible.io
Entgeltliche Einschaltung
