In den letzten Jahren sahen sich potenzielle Immobilienkäufer:innen einigen Herausforderung wie steigenden Preisen, gekoppelt mit erhöhten Zinsen, konfrontiert. Damit rückte der Traum vom Eigenheim für viele außer Reichweite. Diese Entwicklung belastete demnach nicht nur Kaufinteressent:innen, sondern auch die gesamte Dynamik der Immobilienfinanzierung, was eine Neubewertung der regulatorischen Rahmenbedingungen erforderlich machte.
Neuausrichtung der Immobilienfinanzierung
Die Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-V) soll ein regulatorisches Rahmenwerk darstellen, das mit dem Ziel eingeführt wurde, die Stabilität im Immobilienmarkt zu sichern und übermäßige Verschuldung von Haushalten zu vermeiden. Kernbestandteile der KIM-V sind u.a. die Vorgabe, dass Kreditnehmer:innen mindestens 20 Prozent Eigenkapital beim Immobilienerwerb einbringen müssen und die Schuldendienstquote 40 Prozent nicht überschreiten darf.
Das Finanzmarktstabilitätsgremium reagierte auf realwirtschaftliche Veränderungen mit der Lockerung der Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-V), um den Banken durch die Vereinheitlichung des Ausnahmekontingents auf 20 Prozent mehr Flexibilität in der Kreditvergabe zu bieten. Diese Anpassungen sollen den Zugang zur Immobilienfinanzierung erleichtern und ein gesundes Maß an regulatorischer Kontrolle beibehalten, mit dem Ziel, die Immobilienmarkt-Dynamik zu fördern. Ab dem 1. April 2024 wurde zusätzlich die Befreiung von Grundbuch- und Pfandeintragungsgebühren für private Immobilienkäufe eingeführt. Diese Maßnahmen, ergänzt durch günstigere Darlehen für die Wohnbauförderung, sollen darauf abzielen, die Kaufbereitschaft zu steigern und den Immobilienmarkt sowie die Baubranche nachhaltig zu unterstützen.
Fincredible soll Spielregeln verändern
Seit Einführung der KIM-Verordnung sei es dementsprechend für potenzielle Immobilienkäufer:innen zunehmend schwieriger geworden, einzuschätzen, ob sie für den Kauf einer Wunschimmobilie einen Kredit erhalten können. Auch für Banken sei die Prüfung der Kriterien ein zusätzlicher Aufwand. Hier will Fincredible helfen und beiden Seiten unter die Arme greifen.
Die Digitalisierung des Kreditvergabeprozesses durch Fincredible's Open-Banking Lösung, dem KontoCheck für Finanzdienstleiser:innen, steht im Mittelpunkt eines Trends, der die Spielregeln in der Immobilienfinanzierung verändern soll. Der KontoCheck soll dabei die Effizienz und Kundenfreundlichkeit optimieren, indem sie innerhalb weniger Minuten wichtige finanzielle Kennzahlen wie die Schuldendienstquote ermittelt, was eine schnelle Bewertung der finanziellen Möglichkeiten von Kreditnehmer:innen und die Erstellung kundenspezifischer Angebote ermöglichen soll. Auch das Onboarding der Kund:innen soll dadurch vereinfacht werden, da alle relevanten Daten in kürzester Zeit für ein Kundengespräch zur Verfügung stehen.
Vorteile der Digitalisierung
Für Banken und Kreditinstitute:
- Reduzierung des Verwaltungsaufwands: Digitale Lösungen wie der KontoCheck minimieren den manuellen Aufwand bei der Datenerhebung und -analyse.
- Verbesserte Risikobewertung: Die präzise Erfassung finanzieller Daten erlaubt eine genauere Einschätzung des Kreditrisikos.
- Vereinfachtes Kunden-Onboarding: Der schnelle Zugriff auf finanzielle Daten über den KontoCheck erleichtert und beschleunigt den Onboarding-Prozess.
Für Kreditnehmer:innen:
- Schnellere Kreditvergabe: Die Digitalisierung des Prüfungsprozesses beschleunigt die Entscheidungsfindung erheblich.
- Transparentere Prozesse: Kreditnehmer:innen erhalten ein klares Verständnis ihrer finanziellen Möglichkeiten in Bezug auf die Immobilienfinanzierung.
- Realistischere Planung: Die genaue Bestimmung der leistbaren Immobilienpreise hilft Kreditnehmer:innen, ihre Ziele besser zu steuern und zu planen.
- Durch die Kombination aus fortschrittlicher Technologie und kundenzentriertem Ansatz schafft FINcredible's Lösung nicht nur eine Win-Win-Situation für beide Parteien, sondern trägt auch dazu bei, die Herausforderungen des modernen Immobilienmarktes effektiv zu meistern.
www.fincredible.io
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